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第60章 井水不犯河水（第2页）

“这能行吗，给大户存钱借款来利快，也只有大户有白银。

给百姓存钱借款，利薄不说，也没银子赚呐。”

“爹，目光得放长远一些，这全天下穷人比富人多，江南又极为富庶，本地的百姓也要富裕的多，赚百姓的钱，不比富人少。”

尽管钱庄、票号主要的交易对象是富商大户，但也对普通人开设有小额存借业务，单就利润率而言，普通小额的借款比大额借款高得多，因为小额借款再多，也比不上大额借款的利息。

此外还有铜钱贬值和白银稀少的货币供求因素，所以古代高利贷得分两面看。

一个普通人如果借了十贯铜钱，借期一年，利息一倍，第二年还二十贯，这是高利贷了吧，但第二年粮价涨了三倍，借款人只还了二十贯，但一年前的十贯却是今年三十贯的购买力，能说钱庄赚钱了？

但如果一个大户借了一万两白银，年利息百分之四十，第二年本息一万四，如果粮价也涨了三倍，这多出来的四千两白银就是赚了，因为铜钱对白银也在贬值。

所以眼下的借款都是按月计息，甚至按日，利滚利，尽可能规避物价的波动。

现在沈云卿关闭存银和兑银业务，同时停止大户白银和铜钱存款，只开放小额存贷业务，等于是将风险揽在自己头上，这显然不符合当下的经济规律，但是附和需求。

朝廷的铸钱工作要是不改善金融环境，改变财政政策，铜钱会一直贬值，而白银越来越贵。

但铜钱最终的消费对象都是老百姓，普通的稻米、食盐、铁器、耕牛、油料等等等，基础大宗商品也以铜钱交易为主，极少有白银参与基础商品的大宗交易。

所以与其倒腾白银和铜钱、白银和货物的汇率，不如倒腾货物和铜钱。

因为普通大宗货物的交易量，占市场交易的绝大多数，相反白银稀少，奢侈品稀少，交易量占比非常至少。

而大宗商品的价格并不与白银挂钩，而是跟铜钱挂钩，因为铜钱才是朝廷随心所欲控制发行量的货币，而白银不能，因此白银只能间接与铜钱挂钩。

“什么啊，倒腾铜货？”

沈严良闻讯吃惊，忙不迭又说：“铜钱年年跌价，进的越多，亏得越多呀，你糊涂啦。”

“爹，孩儿怎么会糊涂呢，爹你想，咱们赚到的铜钱一部分存起来，一部分变成劳力、货物和产业，然后再用产业生产的货物，去赚银子和铜钱，再用赚到的铜钱和银子，盘活票号给来百姓借贷，这不就成了。”

“嘶……好像明白了，你是说，先把百姓的钱吸过来，再用百姓的钱做咱们的生意，等生意做大了，再回哺票号。”

“正是，眼下咱家的水房在兰陵打出了名望，咱借着水房的名望，让百姓来咱票号存钱，咱们拿着钱去办工坊，去雇劳力，总之咱们让铜钱不停的转起来，而不是存起来，只要转起来，不论朝廷怎么铸钱，咱们的钱永远在盈利。

而且，一旦张大人偷梁换柱之计成功，不说整个江南吧，单单金陵、秀州、兰陵、临清、钱塘这一块，白银抽空，到时候铜钱反而好用。

咱们不妨抢在刘岩镜前头，把铜钱攥在手里，他刘岩镜不是要银子吗，就让他去跟有银子的大户斗去，咱们安安心心赚铜钱，不跟他正面冲突。

如此他再纠缠不清，别说咱们没给他机会，倒时咱们做大了，直接收了他的银翔钱庄，这就叫以退为进。

明天孩儿亲自去趟兰陵，登门去找刘岩镜，咱们把话给他说清楚了，从今往后咱们井水不犯河水，他做他的白银梦，咱赚咱的铜子儿，爹你觉得怎样？”

“我得考虑两天，待会儿得跟顾温商量商量，看看有没有不妥之处。”

“那好，孩儿也再寻思寻思。”

中国人都有个毛病，而且是从古至今，就像是天生娘胎里的天赋，特喜欢存钱、囤钱，囤钱不过瘾，还得挖个地窖藏起来。

这钱存那儿不流动，就得贬值，但流动也有风险，尤其是王朝更迭带来的不确定性，进而陷入恶性循环。

为了规避风险，就只能官商勾结，为了赚钱为富不仁不择手段，压榨剥削，蛋糕越做越小，利益越分越少，到后来就是改朝换代。