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第十二章 谷歌丰富多彩的助推项目（第8页）

潜入大楼盗取笔记本电脑和电子设备，甚至试图进入公司系统的情况，在硅谷并非没有先例。

为了避免类似的事情发生，所有外部大门都需要刷卡进入。

但是我们发现公司还有一种礼貌、友好的文化传统，谷歌人会为其他人拉住大门，毕竟这是父母教导我们应该做的事情。

我们发送了电子邮件，请员工在为他人拉住门的时候互相检查工牌（通常会夹在腰带上），但是这样做感觉粗鲁且尴尬。

员工并没有真正这么做，直到后来我们的安保团队在所有的外部大门上都贴上了图12-6所示的提示。

图12-6幸亏每一座大楼门外都贴上了这样的警示标志，谷歌人在助推下对园区内的安保问题更加警觉了

这张傻乎乎的卡通告示——或许是因为太傻，或许是因为贴到了每一座大楼门外——打破了僵局。

有了这张告示，员工互相要求出示工牌和检查身份就不会有任何不妥。

结果，盗窃和未经授权进入系统的事故发生率明显下降。

现在，某人为你拉住门的时候，你会发现他们总会匆匆瞥一眼你的腰部。

不要担心，他们只是在查看你的工牌。

助推让员工变得更富有

达特茅斯学院教授史蒂文·文蒂和哈佛大学肯尼迪政治学院教授戴维·怀斯在2000年完成了一篇极好的论文，探究了不同家庭在退休时财富积累水平不同的原因。

收入显然是一个重要因素。

赚钱多的家庭相比赚钱少的家庭，经过30年的累积，财富水平更高是合乎情理的。

比如，医生通常都比咖啡调配师的最终结余要高。

文蒂和怀斯根据1992年美国社会保障总署（USSocialSecurityAdministration）报告的一生收入数据，将家庭分为10个同等规模的小组，他们称作十分位数（deciles）。

收入最低10%的家庭为第一个十分位数，第二低的10%为第二个十分位数，依此类推，收入最高10%的家庭为第十个十分位数。

报告中第五个十分位数中的家庭一生收入为741587美元，比第一个十分位家庭收入（35848美元）高20倍，不足第十个十分位数家庭收入（1637428美元）的一半（见图12-7）。

图12-7一生收入和财富积累关系图

但是当他们研究同一个十分位数家庭的财富，对比一生收入相当的家庭的财富情况时，发现的结果非常令人震惊。

是的，第五个十分位数中的家庭一生平均收入为741587美元，但是他们积累的财富，包括积蓄、投资和房产，则从15000美元到450000美元不等。

换言之，保持收入不变，单看一生收入相当的家庭，财富积累最多的家庭的财富积累是最少家庭的30倍。

这种财富积累的形态在每一个收入阶层都保持一致。

看看图12-7中每个十分位数中最高财富积累和最低财富积累的差异。

即便是在第一个（或最低）十分位数中，几乎所有的家庭收入都源自政府支持，有些家庭也能积累到15万美元的财富。

这是一项惊人的成就，需要该收入阶层的人有极强的自律性。

怎么可能会是这样的结果？是不是有些家庭更擅长投资？是因为他们的家庭成员数量更少，或者继承了一笔意外之财？更多的财富积累更多的家庭是由于他们更愿意冒险，在风险投资上下了赌注，因此有更高的收益？那些积累财富较少的家庭是因为有人不幸患病，需要很多医疗花费吗？他们吃得很奢侈吗？

不是。

这些都不是主要影响因素。

文蒂和怀斯解释称：“大多数的财富分布都取决于选择，有些人年轻时就节省，有些人则不。”

斯坦福大学教授道格拉斯·伯恩海姆与同事研究了相关问题并得出结论，家庭“在坚持自律，遏制花掉当前收入的能力方面有所不同”

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我最初读到这个结论的时候还有些怀疑，因为看起来实在是太明显了。

积累更多财富的秘密仅仅是因为年轻时积蓄了更多的钱吗？然而，即使是在最低收入水平的一组中，研究者掌握了随机获取的意外财富和困扰我们所有人的悲剧事件之后，有些家庭仍然能够积累不成比例的财富。

伯恩海姆给了我们一点线索，说明了其中的原因：“比如，如果家庭按照经验法则决定在退休前开始储蓄，那么本文中所记录的财富累积结果将可能实现。”

换言之，很多家庭在储蓄方面倾向于遵循本能，研究的结论仍然适用。

因此，为了提升早年的积蓄——退休时财富积累的最重要决定因素，家庭需要改变现有的一些习惯。

在即将发表的一篇论文中，耶鲁大学的詹姆斯·周、宾夕法尼亚大学的凯德·马西、谷歌的詹妮弗·科索斯基和巴克莱银行的艾米丽·海斯利认为，“家庭财富积累的差异有相当大一部分原因是个人在生活中接触到的有关积蓄财富的暗示有所不同”

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