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第十二章 谷歌丰富多彩的助推项目（第9页）

也就是说，所得信息的细小差别可能会引起人们行为的巨大差异。

为了验证这个观点，詹妮弗、周和马西合作进行了一项实验，目标是利用小的助推帮助谷歌人增加退休财富。

在美国，我们为员工提供了一份401（k）退休计划。

2013年，美国国内税收法规（InternalRevenueCode）规定，允许员工积蓄上限17500美元的钱，直到退休之后再付税。

谷歌决定与员工各出50%，由公司为每位谷歌人的退休基金投入最高8750美元的免税资金。

然而，并不是所有人都参加了这个项目。

说句公道话，并非所有人都有17500美元的余钱存下来。

即便是有这么多钱的人，也不是每个人都想参加这个项目。

传统观点认为，这种现象是由于人们需要付账单或是更喜欢将钱用在喜欢的商品上，或仅仅是因为退休离现在还远。

但是如果研究结果是正确的，真正的原因并非这些因素。

这种现象的出现仅仅由于要适时地做助推。

2009年，5000多名尚未投入最大限额且未准备如此做的谷歌人收到一封电子邮件，记录了他们年内迄今在401（k）计划中投入的资金金额，同时还附注了下述4条信息之一：

●关于401（k）项目的基本提醒，作为我们研究的对照组。

●与第一条相同，但是附加了投入增长1%的收入说明。

●与第一条相同，但是附加了投入增长10%的收入说明。

●与第一条相同，但同时还提醒他们可以在任何一次发工资的时候投入不超过60%的收入，以便赶上限额。

我们没有想到的是，每一封电子邮件都激发出一些反应。

不论收到了哪一封电子邮件，收到电子邮件的谷歌人中有27%调整了投入比例，平均存款比例从8.7%提升到11.5%。

假定有8%的年化收益率，一年的投入将为这些谷歌人带来总额3200万美元的退休金。

假设他们一直在谷歌工作，而且每年都按照这种比例投入，这些谷歌人退休时每人在401（k）项目中都将多出262000美元。

结果更好的地方在于，投入比例最低的一些人的存款比例提升最多，相比对照组的提升要高出60%。

正如一位谷歌人写的：“谢谢你们！

我根本就不知道自己存下来的钱那么少！”

从此以后，每年我们都会发送这样的助推邮件，不断调整，进一步增加谷歌人的存款金额。

每年，谷歌人都会存入更多钱。

助推本身不需要花太多钱，虽然助推的结果使我们要不断匹配员工的退休金投入，这带来了不小的费用。

即便如此，这些钱也是我们愿意花的。

芝加哥大学教授理查德·泰勒和加州大学洛杉矶分校教授什洛莫·贝纳茨进行过一系列更微妙的实验。

他们为三家公司——一家未提及名字的中等规模制造企业、一家名为伊斯帕特内陆（IspatInland）的中西部地区钢厂和飞利浦电子公司的两个部门——的员工提供一次机会，可以预先将未来的部分加薪分配到退休储蓄金中。

这项名叫“明日多储蓄”

（SaveMoreTomorrow）的项目有4个特点：

●提议员工在预定加薪之前很久，预先决定提升退休金投入。

●投入变化从加薪后的第一次发薪水时开始。

●每次预定加薪时增加退休金投入，直到达到预设限额。

●员工随时都可以选择退出。

此后的4次加薪周期中，获邀的员工中有78%加入了项目。

所有加入项目的人中有80%坚持了下来。

在40个月的时间里，平均储蓄比例从3.5%提升到13.6%。

这是一个非常引人注目的结果，而且这些公司的背景与谷歌大有不同，使这样的结果更为难得。

这几家都是传统型公司，员工也都是传统型劳动力，能够产生如此深远的影响非常令人鼓舞和安心，也再次验证了研究成果。